• проспект Абая, дом № 68/74
  • +7 707 1111 365

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА

  1. Главная
  2. Правила предоставления микрокредита "365 тенге"

Правила предоставления микрокредита ТОО "МФО "365 тенге""

Настоящие Правила предоставления микрокредитов ТОО «МФО “365 Тенге”» (далее - Правила), разработаны в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях» и другими нормативными правовыми актами Республики Казахстан. Правила определяют порядок, условия, основные принципы предоставления микрокредитов ТОО «МФО “365 Тенге”» (далее – ТОО).


1. Порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения

1.1. Микрофинансовая организация предоставляет микрокредиты в национальной валюте – тенге, в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, на одного заемщика.
1.2. При обращении потенциального заемщика, работник ТОО:
1) проводит предварительную консультацию по видам, условиям и правилам микрокредитования;
2) определяет соответствие потенциального заемщика требованиям законодательства;
3) информирует о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита, о правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита;
4) о перечне документов, необходимых для заключения договора о предоставлении микрокредита;
5) знакомит потенциального заемщика с проектами графиков погашения микрокредита рассчитанных различными методами, а также иными условиями и документами.
1.3. Микрофинансовой организацией могут быть предложены дополнительные проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных в соответствии с правилами предоставления микрокредитов и действующим законодательством;
1.4. Потенциальный заемщик знакомится со всеми правилами, требованиями и условиями по предоставлению микрокредита, а также со всеми документами по получению микрокредита, в том числе бланками заявления на присоединение к условиям типового договора и иными документами.
1.5. После ознакомления потенциальным заемщиком, заинтересованном в получении микрокредита по программе «до зарплаты», а также в случае его согласия с правилами и условиями типового договора предоставления микрокредита, приложениями к договору, бланками заявлений, и иными документами, и оплаты им в установленных случаях комиссии за рассмотрение заявки на получение микрокредита, работник ТОО принимает: заполненный бланк заявления на получение микрокредита (заявление о присоединении к условиям типового договора о предоставлении микрокредита, являющегося неотъемлемой частью договора на предоставление микрокредита), который должен быть заполнен потенциальным заемщиком собственноручно; копию квитанции об уплате заемщиком комиссии за рассмотрение заявки на получение микрокредита (при необходимости).
1.6. После ознакомления потенциальным заемщиком, заинтересованном в получении микрокредита по программе «на неотложные нужды», а также в случае его согласия с правилами и условиями типового договора предоставления микрокредита, приложениями к договору, бланками заявлений, и иными документами, работник ТОО принимает заполненные документы на получение микрокредита которые должны быть заполнены потенциальным заемщиком собственноручно.
1.7. Вместе с заявлением на получение микрокредита потенциальный заемщик представляет оригинал документа, удостоверяющий личность потенциального заемщика (удостоверение личности или паспорт), сведения, необходимые для заполнения анкеты заемщика по установленной ТОО форме, а также иные документы в соответствии с условиями предоставления микрокредита и внутренними документами и правилами ТОО.
1.8. После получения от потенциального заемщика необходимых документов, данных и информации, работник ТОО инициирует рассмотрение вопроса о предоставлении микрокредита потенциальному заемщику.
1.9. Решение о предоставлении микрокредита принимается ТОО в соответствии с внутренними процедурами ТОО, в том числе на основании риск - профиля потенциального заемщика, с учетом сведений, предоставленных потенциальным заемщиком, а также иной информации.
1.10. Консультация потенциального заемщика, получение заявления и иных документов и информации от потенциального заемщика, не обязывает ТОО предоставить микрокредит в размере, запрошенном потенциальным заемщиком, и ТОО в праве, предложить предоставление микрокредита в ином размере, либо полностью отказать в предоставлении микрокредита.
1.11. Работник ТОО информирует потенциального заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита, а также об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита.
1.12. В случае согласия потенциального заемщика на заключение договора о предоставлении микрокредита, и соблюдении всех пунктов и требований, настоящих правил и условий договора работник ТОО информирует заемщика о предоставлении микрокредита в размере, одобренном ТОО и согласованном с заемщиком.
1.13. Потенциальный заемщик вправе отказаться от заключения договора о предоставлении микрокредита.
1.14. После получения информации о принятом ТОО решении (одобренной сумме микрокредита), работник ТОО информирует потенциального заемщика о предоставлении микрокредита в том или ином размере на условиях, установленных настоящими правилами и типовым договором или полном отказе в предоставлении микрокредита в следующем порядке:
1) В случае принятия ТОО решения, согласно которому, сумма, одобренная ТОО равна сумме микрокредита запрошенной клиентом - работник ТОО информирует потенциального заемщика о принятом решении, предоставляет потенциальному заемщику проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанные в соответствии с положениями действующего законодательства и условиями предоставления микрокредитов ТОО. При этом общая сумма микрокредита является сумма, одобренная ТОО и полученная заемщиком способами, указанными в настоящих правилах.
2) В случае принятия ТОО решения, согласно которому, сумма, одобренная ТОО меньше суммы микрокредита запрошенной клиентом - работник ТОО информирует потенциального заемщика о принятом решении, если клиент согласен на получение данной (одобренной) суммы согласно условиям настоящего договора - работник ТОО предоставляет потенциальному заемщику проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанные в соответствии с положениями действующего законодательства и условиями предоставления микрокредитов ТОО. При этом общая сумма микрокредита является сумма, одобренная ТОО и полученная заемщиком способами, указанными в настоящих правилах.
3) В случае полного отказа ТОО в предоставлении микрокредита потенциальному заемщику - работник ТОО информирует потенциального заемщика о полном отказе ТОО в предоставлении микрокредита, а микрокредит в свою очередь не выдается.
1.15. Выдача микрокредита осуществляется на основании подписанного сторонами заявления о присоединении к условиям договора о предоставлении микрокредита, путем выдачи наличных денежных средств заемщику через отделения ТОО, перечислением на текущий или карточный счет заемщика, или иными не запрещенными законодательством способами .

2. Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита

2.1. В случае принятия ТОО решения о выдаче микрокредита потенциальному заемщику, и согласия заемщика с правилами предоставления микрокредита, условиями договора, графиком погашения и иными условиями правил и договора, ТОО принимает заявление о присоединении к условиям типового договора о предоставлении микрокредита по программе «до зарплаты», либо подписания заемщиком договора о предоставлении микрокредита по программе «на неотложные нужды».
2.2. После принятия ТОО заявления о присоединении к условиям типового договора о предоставлении микрокредита по программе «до зарплаты» либо подписания заемщиком договора о предоставлении микрокредита по программе «на неотложные нужды», работник ТОО информирует потенциального заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита, мерах ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита.
2.3. Договор о предоставлении микрокредита считается заключенным, когда между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, и после принятия ТОО заявления на присоединение к условиям договора по программе «до зарплаты» либо подписания заемщиком договора о предоставлении микрокредита по программе «на неотложные нужды», а также фактическим получением потенциальным заемщиком предоставленного микрокредита (передачи денежных средств заемщику).
2.4. Потенциальный заемщик вправе отказаться от заключения договора о предоставлении микрокредита в любой момент.
2.5. Выдача микрокредита осуществляется на основании подписанного сторонами договора о предоставлении микрокредита, который может состоять из нескольких частей, в том числе Заявления о присоединении к условиям типового договора о предоставлении микрокредита.

3. Предельные суммы и сроки предоставления микрокредита

3.1. По микрокредитам, которые предоставляет ТОО, устанавливаются следующие предельные условия:
• Минимальная сумма: 5 000 (пять тысяч) тенге.
• Максимальная сумма: 8 000 (восьми тысячекратный) размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год Законом Республики Казахстан «О республиканском бюджете».
• Минимальный срок предоставления микрокредита составляет 2 (два) дня.
• Максимальный срок предоставления микрокредита составляет 5 (пять) лет.
3.2. Днем предоставления микрокредита является день фактического получения наличных денежных средств заемщиком через банкомат или в отделениях ТОО, или поступления денежных средств на карточный либо текущий счет заемщика в банке второго уровня.

4. Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам

4.1. Заемщик за пользование предоставленным микрокредитом оплачивает вознаграждение в соответствии с настоящими Gравилами.
4.2. Минимальная ставка вознаграждения составляет 4,8% (четыре целых, восемь десятых процента) от основной суммы микрокредита.
4.3. Максимальная ставка вознаграждения составляет 56% (пятьдесят шесть процентов) от основной суммы микрокредита.
4.4. Годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту доходит до 56% (пятьдесят шесть процентов) годовых.
4.5. Ставка вознаграждения по различным видам микрокредитов, предоставляемых ТОО, устанавливается отдельно по каждому виду микрокредита.
4.6. По различным видам микрокредитов, предоставляемых ТОО, могут взиматься комиссии, виды и размер которых устанавливаются ТОО.
4.7. Комиссия, вознаграждение и иные платежи, связанные с предоставлением микрокредита, могут взиматься в момент, до или после предоставления микрокредита, единовременно или периодическими платежами.

5. Порядок выплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам

5.1. Потенциальный заемщик вправе ознакомиться со ставками вознаграждения, размерами тарифов и комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием микрокредитов, действующими на дату обращения в ТОО.
5.2. Ставки вознаграждения и (или) способ и метод погашения микрокредита, а также размеры тарифов и комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием микрокредитов, действовавших на дату подписания договора о предоставлении микрокредита не могут быть изменены ТОО в одностороннем порядке (за исключением случаев их снижения).
5.3. Порядок оплаты заемщиком вознаграждения за пользование микрокредитом, комиссии и иных платежей, связанных с предоставлением микрокредита, осуществляется согласно договору о предоставлении микрокредита, путем перечисления на расчетный счет через платежные терминалы (Qiwi, Касса 24, CyberPlat и др.), рассчетно-кассовые отделения банков второго уровня, банковским переводом, с помощью электронного кошелька (Qiwi wallet, Paypal, Handy Pay и др.), наличными средствами офисах и отделениях ТОО, а так же иными не запрещенными законодательством способами.
5.4. В целях предотвращения увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, ТОО не начисляет вознаграждение и неустойку (штрафы, пени) по истечении 180 (ста восьмидесяти) последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства.

6. Требования к принимаемому микрофинансовой организацией обеспечению

6.1. ТОО вправе предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения исполнения обязательства в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан;
6.2. Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, гарантией, задатком, гарантийным взносом и другими способами, предусмотренными договором.
6.3. ТОО не принимает в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, за исключением акций или долей участия в уставном капитале кредитных бюро, микрофинансовых организаций, организаций, оказывающих услуги по инкассации банкнот, монет и ценностей, и организаций, имеющих лицензию на охранную деятельность.

7. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам

7.1. Годовой эффективной ставкой вознаграждения (далее - ГЭСВ) является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.
7.2. ГЭСВ рассчитывается в соответствии с Правилами расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам, Утвержденным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 378.
7.3. Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым микрокредитам рассчитывается по следующей формуле:
ГЭСВ = (ОСВ+ОСП)/(ОЗ/С)/С*12*100, где: ОСВ: общая сумма вознаграждения, ОСП: общая сумма комиссионных и иных платежей, ОЗ: общая сумма задолженностей на конец периода, С: срок погашения кредита.
7.4. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не превышает предельный размер 56 % (пятьдесят шесть процентов).
7.5. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитному продукту «До зарплаты» указан в Приложении №1 к настоящим Правилам.

8. Методы погашения микрокредита

8.1. Погашение микрокредита осуществляется согласно следующим условиям:
• Программа «До ЗАРПЛАТЫ» - Единовременный платеж в конце срока, на который был предоставлен микрокредит;
• Программа «Неотложные нужды» - Аннуитетный или Дифференцированный платеж.
8.2. Методы погашения микрокредита:
1) Единовременный платеж в конце срока, на который был предоставлен микрокредит;
2) Метод дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;
3) Метод аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга.
8.3. Метод погашения микрокредита указывается в договоре о предоставлении микрокредита.
8.4. Погашение происходит путем перечисления платежей через платежные терминалы (Qiwi, Касса 24, CyberPlat и др.), рассчетно-кассовые отделения банков второго уровня, банковским переводом, с помощью электронного кошелька Qiwi wallet, Paypal, Handy Pay и др.), наличными средствами офисах и отделениях ТОО, а также иными не запрещенными законодательством способами.

9. Заключительные положения

9.1. Настоящие Правила являются открытой информацией, любое лицо вправе ознакомиться с настоящими Правилами.

Приложение №1 к Правилам предоставления микрокредита ТОО «МФО “365 Тенге”»
ОД ОСВ 4.8% ОСП ОЗ C (2ДНЯ) ОСВ+ОСП ОЗ/С (ОСВ+ОСП)/(ОЗ/С) (ОСВ+ОСП)/(ОЗ/С)/С (ОСВ+ОСП)/(ОЗ/С)/С*12*100
5 000 240,0 0,0 5 240,0 0,065 240,0 81 220,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
10 000 480,0 0,0 10 480,0 0,065 480,0 162 440,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
20 000 960,0 0,0 20 960,0 0,065 960,0 324 880,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
25 000 1 200,0 0,0 26 200,0 0,065 1 200,0 406 100,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
30 000 1 440,0 0,0 31 440,0 0,065 1 440,0 487 320,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
40 000 1 920,0 0,0 41 920,0 0,065 1 920,0 649 760,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
50 000 2 400,0 0,0 52 400,0 0,065 2 400,0 812 200,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
60 000 2 880,0 0,0 62 880,0 0,065 2 880,0 974 640,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
70 000 3 360,0 0,0 73 360,0 0,065 3 360,0 1 137 080,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
80 000 3 840,0 0,0 83 840,0 0,065 3 840,0 1 299 520,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
90 000 4 320,0 0,0 94 320,0 0,065 4 320,0 1 461 960,0 0,002954937 0,045801527 54,962%
100 000 4 800,0 0,0 104 800,0 0,065 4 800,0 1 624 400,0 0,002954937 0,045801527 54,962%